CIBIL Score Explained: आज के दौर में कार लोन, होम लोन या पर्सनल लोन लेना बेहद आम बात हो गई है। लेकिन लोन लेने के साथ ही हर किसी के मन में यह सबसे बड़ा डर हमेशा बना रहता है कि अगर ईएमआई (EMI) समय पर नहीं चुकाई, तो सिबिल (CIBIL) स्कोर खराब हो जाएगा। इसी घबराहट में कई लोग महज एक-दो दिन की देरी होने पर भी बुरी तरह परेशान हो जाते हैं। लेकिन क्या सचमुच सिर्फ एक दिन की देरी से आपका क्रेडिट स्कोर बिगड़ जाता है, आइए इसे बेहद आसान शब्दों में समझते हैं।
अगर आपकी ईएमआई (EMI) तय तारीख से सिर्फ एक दिन लेट हो जाती है, तो घबराने की जरूरत नहीं है क्योंकि इसका सीधा या तुरंत असर आपके सिबिल स्कोर पर नहीं पड़ता है। हालांकि, बैंक या वित्तीय संस्थान इसे ‘लेट पेमेंट’ या ‘चेक बाउंस’ के रूप में अपने रिकॉर्ड में दर्ज जरूर कर सकते हैं और आप पर कुछ जुर्माना (पेनल्टी) भी लगाया जा सकता है, लेकिन इतनी छोटी सी अवधि के लिए क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं भेजी जाती है।
वास्तव में ज्यादातर बैंक और लोन देने वाली कंपनियां अपने ग्राहकों को कुछ दिनों का ग्रेस पीरियड (अतिरिक्त समय) देती हैं। अगर आप तकनीकी खराबी या किसी अन्य वजह से हुई इस देरी के बाद अगले एक या दो दिनों के भीतर अपनी किस्त का भुगतान कर देते हैं, तो मामला वहीं सुलझ जाता है और आपका क्रेडिट स्कोर पूरी तरह सुरक्षित रहता है।
सिबिल स्कोर पर असली और गंभीर असर तब पड़ना शुरू होता है जब आपकी ईएमआई लंबे समय तक पेंडिंग रह जाती है। बैंकिंग नियमों के अनुसार, जब कोई भुगतान तय तारीख से 30 दिन या उससे अधिक समय के लिए टल जाता है, तभी बैंक इसकी आधिकारिक रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को सौंपते हैं। इसके बाद ही आपके सिबिल स्कोर में गिरावट आनी शुरू होती है।
इसके साथ ही यह बात भी ध्यान रखने योग्य है कि जीवन में कभी-कभार होने वाली एक बार की देरी से ज्यादा बड़ा नुकसान नहीं होता, लेकिन अगर आपकी हर महीने की ईएमआई बार-बार लेट होने लगती है, तो बैंक आपकी इस आदत को ‘क्रेडिट हिस्ट्री’ में नकारात्मक तौर पर नोट कर लेते हैं। यह लापरवाही आगे चलकर आपके नए लोन अप्रूवल, क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना और आपकी वित्तीय साख को पूरी तरह प्रभावित कर सकती है। कुल मिलाकर कहें तो एक दिन की देरी से सिबिल खराब नहीं होता, पर 30 दिन से ज्यादा की लापरवाही भारी पड़ सकती है, इसलिए हमेशा अपनी किस्तें समय पर या तारीख से पहले चुकाना ही सबसे समझदारी भरा और सुरक्षित रास्ता है।
