Sukanya Samriddhi Yojana: बेटी के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाने के लिए माता-पिता अक्सर छोटी उम्र से ही उसके नाम पर बचत शुरू कर देते हैं। केंद्र सरकार की सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) इसी उद्देश्य से शुरू की गई एक लोकप्रिय बचत योजना है। फिलहाल अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए इस योजना में 8.2% सालाना ब्याज मिल रहा है। अगर माता-पिता हर साल इसमें अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा करते हैं, तो मैच्योरिटी पर करीब 71.8 लाख रुपये का फंड तैयार हो सकता है।
यह रकम पहली नजर में काफी आकर्षक लगती है, लेकिन क्या 21 साल बाद मिलने वाले 71.8 लाख रुपये की वास्तविक कीमत आज के 71.8 लाख रुपये के बराबर होगी? इसका जवाब है नहीं। दरअसल, महंगाई समय के साथ पैसों की खरीदने की क्षमता को कम कर देती है। ऐसे में यह समझना जरूरी है कि भविष्य में मिलने वाली इस रकम की आज के हिसाब से कितनी कीमत रह जाएगी।
हर साल 1.5 लाख रुपये जमा करने पर कैसे बनेंगे 71.8 लाख?
सुकन्या समृद्धि योजना के तहत एक वित्त वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। इसमें निवेश की अवधि 15 साल होती है, जबकि खाता खोलने की तारीख से 21 साल पूरे होने पर यह मैच्योर होता है।
अगर माता-पिता लगातार 15 साल तक हर साल 1.5 लाख रुपये जमा करते हैं, तो उनका कुल निवेश 22.5 लाख रुपये होगा। इस जमा राशि पर मिलने वाला ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज मिलकर मैच्योरिटी के समय एक बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं।
यदि यह मान लिया जाए कि पूरे 21 साल तक ब्याज दर 8.2% सालाना बनी रहती है, तो मैच्योरिटी पर करीब 71.8 लाख रुपये मिल सकते हैं। हालांकि, यह समझना जरूरी है कि मौजूदा 8.2% ब्याज दर अगले 21 साल के लिए तय नहीं है। सरकार समय-समय पर छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों की समीक्षा करती है। इसलिए भविष्य में ब्याज दर में बदलाव होने पर मैच्योरिटी की रकम भी घट या बढ़ सकती है।
21 साल बाद 71.8 लाख रुपये की आज के हिसाब से कितनी होगी कीमत?
सुकन्या समृद्धि योजना में मिलने वाली बड़ी रकम का अनुमान लगाते समय महंगाई के असर को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। मान लीजिए कि माता-पिता बेटी के बचपन में खाता खुलवाते हैं और 21 साल बाद यह मैच्योर होता है। तब तक उसकी पढ़ाई, रहने, इलाज और दूसरी जरूरतों पर होने वाला खर्च आज के मुकाबले काफी बढ़ सकता है।
उदाहरण के तौर पर, अगर अगले 21 साल तक औसतन 6% सालाना महंगाई बनी रहती है, तो 21 साल बाद मिलने वाले 71.8 लाख रुपये की खरीदने की क्षमता आज के करीब 21 लाख रुपये के बराबर होगी।
इसका मतलब यह नहीं है कि खाते में जमा रकम घटकर 21 लाख रुपये रह जाएगी। बल्कि महंगाई के कारण भविष्य में 71.8 लाख रुपये से उतनी वस्तुएं और सेवाएं नहीं खरीदी जा सकेंगी, जितनी आज इसी रकम से खरीदी जा सकती हैं। यानी खाते में रकम तो बड़ी होगी, लेकिन उसकी वास्तविक खरीदने की ताकत कम हो चुकी होगी।
क्या बेटी के भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश पर्याप्त है?
सुकन्या समृद्धि योजना का एक बड़ा फायदा यह है कि इससे माता-पिता को लंबे समय तक नियमित बचत करने में मदद मिलती है। इसमें 15 साल तक पैसा जमा किया जा सकता है और इसके बाद मैच्योरिटी तक खाते में ब्याज मिलता रहता है।
हालांकि, केवल 71.8 लाख रुपये के अनुमान को देखकर यह मान लेना सही नहीं होगा कि बेटी की उच्च शिक्षा और भविष्य की सभी आर्थिक जरूरतें आसानी से पूरी हो जाएंगी। यह अनुमान इस धारणा पर आधारित है कि पूरे समय ब्याज दर 8.2% बनी रहेगी, जबकि वास्तविकता में ब्याज दर बदल सकती है।
इसलिए माता-पिता को बेटी की उच्च शिक्षा, शादी और अन्य बड़े खर्चों को ध्यान में रखकर पहले से वित्तीय योजना बनानी चाहिए। सुकन्या समृद्धि योजना को लंबी अवधि की बचत के एक मजबूत विकल्प के रूप में शामिल किया जा सकता है, लेकिन महंगाई और भविष्य की बढ़ती जरूरतों को देखते हुए इसे ही एकमात्र निवेश विकल्प मानना उचित नहीं होगा।
